法国住房保险 | 如何正确选择Assurance habitation以及注意事项详解，让生活得到保障！

Hello，钱宝宝们！想必大家都听说过“Assurance habitation（住房保险）”吧，在法国生活，住房保险可以在极大程度上保护我们免于损失。今天小编就来给大家详细介绍一下住房保险、如何选购、有哪些需要注意的条款吧。

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住房保险可以让购买人在家中遭遇对房屋造成损坏的意外时，不用自己承受大额的修补费用。它的价格一般取决于房屋面积、房间数、所在地区、保险内容和赔偿金额等，从几十到几百欧一年不等。

对于房主，住房保险不是必须的，但为了避免各种漏水、火灾等意外最好购买保险，对于共有产权房（copropriété）的房主、租客，住房保险是必须的。

一般来说，租中介的房子或者大多数私人房东的房子，如果在入住的时候没有出示住房保险，是无法拿到入住钥匙的。不过有些私人房东可能疏忽了或者偷懒了没有检查或要求房客出具住房保险，这个时候房客也千万不要抱有侥幸心理不买保险，毕竟一旦出现需要赔偿的房屋损坏，走保险可以省很大一笔钱。

此外，住房保险除了保障房屋的日常损坏外，很多住房保险还自带了或者可以额外加钱选购入室盗窃险，可以说非常全面地保障了家中可能出现的意外了。

但是需要注意一点的是，如果遭遇入室盗窃与保险公司商议理赔，需要注意合同上的投保范围，以及丢失/损坏物品的折旧程度。也就是说，视情况而定，有可能不会得到全额赔偿。

一般来说，银行、保险公司等都提供住房保险，有的公寓甚至在房租里已经包括了住房保险。正如之前所说，住房保险的价格取决于很多方面，那么如何挑选一份合适的住房保险呢？

很多银行有针对学生的住房保险优惠、甚至第一、第二年免费活动，如果租住的是 studio 等房间面积较小、自带家具较少的房子，一般银行赠送的住房保险已经基本够用。而且对于新来的宝宝，法语可能还不太熟练，面对众多住房保险的选择和海量的条款，在条款上没有明显大坑的情况下可以直接偷懒选择银行赠送的住房保险。

对于房间面积较大或者房屋较老旧，存在水管突然爆裂、电器老化等情况的房屋，则需留意住房保险针对损坏的赔偿金额，以及是否有小额免赔额度等，这时候可以询问一下前任房客使用的保险类型做个参考，结合各大银行、保险公司提供的保险选择一个赔付较为划算的住房保险。具体如何选购则需要看保险的具体条款了。

此外，保险还有针对各个条目的赔付上限，也就是我们常说得“免赔额”。如果家里东西比较贵重，大家可以提高免赔额的上线，这样赔付的金额会更高。所以大家在购买保险的时候一定要根据实际需求选择合适的赔付额度呀。

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一般来说，住房保险的基本险会包括房屋漏水、房屋失火等情况，也有将民事责任险包含的（这个很重要，是在法国实习必要的材料之一，如果保险没有包含实习的话，就不能开始工作哦）。

当然，每个人还可以根据需求自行添加补充险，比如，入室盗窃，手机平板等电子设备……又或者给自己的贵重物品上个险。这个根据个人情况调整即可。

保险公司通常提供不同收费的住房保险，随着保险价格增加，保险项目增多。

首先，一个住房保险至少要包括针对房屋内的：

🏡 可移动资产（capital mobilier）

🌊 水灾（dégât des eaux）

🔥 火灾（Incendie）

⚠️ 紧急维修（urgence dépannage）

🛡️ 法律保护（protection juridique）

👨‍⚖️ 民事责任（responsabilité civile）

等的保险，有些面向学生的住房保险还提供留级险（indemnité de redoublement）。接下来小编就来详细介绍一下这些条例。

可移动资产指房屋内的家具、电器、甚至房客衣物等可以移动的资产，有些保险公司这项仅针对房间内，不包括厨房、浴室等，如果家中有豪华厨房、浴室的最好留意一下。

水灾、火灾等顾名思义就是针对家中起火、爆炸、漏水、渗水等引发的损失，一些保险公司在这一项也是针对部分房间而不是整个房子的，需要注意一下。

紧急维修包括电路紧急维修、玻璃紧急维修、紧急开锁等，这一项需要留意一下保险是否包括自己可能用到的紧急业务以及紧急维修的等待时长。

法律保护则是针对房客出现与被保险住房相关的法律纠纷的时候的保险，一般可以覆盖一部分律师费用和打官司费用，大的保险公司还会有合作律所可以给保险人提供帮助。

民事责任险则是在房客或房客的孩子、宠物等对他人房屋造成伤害时提供赔付，比如自己家漏水了导致楼下人天花板脱落，赔付楼下人的维修费用时就需要用到这项保险。

留级险通常并非住房保险的必备项目，一般内容取决于保险公司，总体来说都是在考试前家人去世或发生影响考试的重大意外，则保险人会收到一笔留级补偿。

说完了保险的基础选项，接下来我们就聊聊保险的常见附加项：

偷窃险（vol）：很多住房保险里自带了被盗补偿，也有的住房保险把这项作为附加项，这项通常需要出具报警单、购物发票等证明自己的损失，而且有一定的赔付限额，大家可以酌情购买。

玻璃破碎险（bris de glace）：碎玻璃险通常包括玻璃门窗、浴室淋浴房玻璃门等遭受意外时的破损赔付，但许多小的玻璃制品比如花瓶、灯泡并不在保险范围内，有需要的可以加购。

自然灾害险（catastrophe naturelle）：该保险会赔付由于自然灾害导致的搬家、救援等的费用，如果比较担心家里遭灾的宝宝可以考虑一下。

很多住房保险针对一些赔付项目有一定的小额不赔付额度，比如 ADH 对于失窃就有70欧元的不赔付额度（franchise）。如果自己确信家中不会常有小灾发生，则可以选择有免赔额度的保险，对于年久失修条件较差的房子推荐选择无免赔额度的保险。

此外，保险还有针对各个条目的赔付上限，比如上面举例的ADH的偷窃险的赔付上限就是800欧元，如果家里东西比较多，这点赔付额度显然不够用。所以大家在购买保险的时候一定要根据实际需求选择合适的赔付额度呀。

祝大家都能选择到合适的住房保险，如果你有什么好用的保险，欢迎在评论区安利哦！