法国养老保险详解｜打工人还得考虑自己的养老计划呀！买哪种？怎么买？

前几天刚说到法国退休制度，那么退休最值得期待的就是自己的养老金了！大家都知道自己最多能获得多少养老金又如何领取呢？养老金作为养老保险中的一部分，直接影响到大家老年的退休金额。今天就来康康法国的养老保险到底有什么讲究吧！

法国的养老保险名为：Assurance vieillesse/ Assurance retraite。

法国养老保险有三种类型：

基本养老金是所有人的强制性计划。每个基本养老基金组织有很多，每个人必须至少隶属于一个基金组织。不过，大家想的话可以选择不止一个。

领取养老金需要满足的条件：

- 62岁的法定退休年龄（患有残疾或有长期工作经历的雇员可以申请提前退休）；

- 所需的季度数。如果达到了就能获得全额退休金，如果不够就只能拿到减少的退休金；

- 曾经工作时交的养老保险数额。

全额养老金根据大家的工作身份不同，能得到的养老金数量也不同：

普通员工（salariés）为平均工资的50% ;

公务员（fonctionnaires）为75%；

自营职业者（professionnels libéraux）可获得100%。

补充养老金对所有人也都是强制性的，是对基本养老金的补充。那么大家一定要问了，这两者有什么区别？

补充养老金是主要基于积分制度的。虽然补充养老金和基本养老金都是基于现收现付制度，但它们在计算方式上有所不同。

基本养老金是根据大家的工龄-也就是职工季度（trimestre）进行验证，而补充养老金是根据大家在退休年龄前获得的积分计算的：在大家的工作生涯中，所支付的缴款会被转换为积分。每年，养老金点数的价值都会被重新估价。

你的养老金数额=退休当年的积分数 X 积分价值。

雇员（salarié）的补充养老金统一属于Agirc-Arrco管制。每个月，雇员的补充养老金会从工资中自动扣除，然后雇主负责从把扣除的这一部分去缴费给补充养老保险给相关部门。简单说也就是一个出钱一个出力的管理。然后，基金组织将把支付的缴款转换为积分。

如果你是国家公务员（fonctionnaire），比如国家、医院和地方公务员这些都隶属于RAFP（Retraite Additionnelle de la Fonction Publique）

这三种保险中，只有这种是可选的。不过有近95%以上的法国公民都没有选择这个额外保险，而且这个数字还在增加。

想想的确也是可以理解，就连最基础的养老保险很多人都是吃力得到，不是因为工龄不够被减少金额就是为了全额退休金而再工作到67岁，这两个强制性的都已经如此难以拿到手了，谁会再多与选择一份出钱而难得拿回手的钱呢！

不过看着当今趋势，退休年龄很可能还会上涨、退休金额的也是有所下降。其实很多时候老人们手中真正能得到的养老金根本不够日常生活。

比如从事农业的自营职业者，老年退休金仅仅只有284欧左右。这样的养老金在法国几乎不太可能很好生存下去，何况随着年龄增长自理能力也下降许多。

这样老来生活无保障的忧虑让许多人最终也看向了额外保险的这一方，为自己老年生活多一份保障。

那么额外保险在哪里买？额外养老金可以在银行、网上养老保险公司或公积金协会进行投保。

如果你是公司员工（salarié）的身份的话，也可以由雇主以合同的形式设定一份额外养老保险。而雇员必须在整个工作生涯中支付保险费，以建立自己的退休储蓄。

额外养老金可以采取两种形式选择：

Prestations définies ：买额外保险时就提前确定好多少金额。

Cotisations définies：提前确定好的每月缴款率，最终养老金金额将是所缴费用和利息的总和。

因为大家工作的身份有所不同，负责你的养老保险局也是有不同的：

- 如果你的身份是公司员工（salarié），那么关于养老保险和养老金领取的所有相关信息归于国家养老保险局（CNAV - Caisse nationale d'assurance vieillesse），他们负责管理 "传统 "雇员的养老金，即不包括农业部门（secteur agricole）和公务员（fonction publique）以外的所有工作者。

- 如果你是自营职业者(Travailleur indépendant )，比如艺术家、个体商、自由职业者、工业农业从事人员等，那么负责管理你养老保险的部门则是法国国家职业退休保障局（CNAVPL - La Caisse nationale d'assurance vieillesse des professions libérales）

- 如果你是公司的董事长或者大经理，那么你的养老保险缴纳方式又有所不同，是直接在URSSAF 和 l’AGIRC-ARRCO负责的。

这前一个是关于自己作为领导者所有需要支付的费用比如税收，后一个则是需要为员工缴纳的补充养老保险时所需的。

看完大家对自己的退休是不是充满期待？（没有）希望咱们打工人早有一天能熬出头啊！